第一章 重要提示

一、浙江遂昌富民村镇银行股份有限公司对2023年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、法人治理情况、各项风险管理状况、年度重大事项等信息本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司审计并出具标准无保留意见的审计报告。

本行董事长周朝阳、行长方晓东、主管财务会计工作负责人张慧莉保证报告的编制和审核程序符合法律法规和监管规定，保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性描述或者重大遗漏，能真实、准确、完整地反映本行实际情况。

第二章 基本情况

一、法定中文名称:浙江遂昌富民村镇银行股份有限公司

（中文简称：遂昌富民村镇银行）

二、法定代表人：周朝阳

三、注册资本：6180.2317万元

成立日期：2013年6月21日

注册地址：遂昌县北街101#，103#，105#，1073#，109#，

111#

办公地址：遂昌县北街101#，103#，105#，1073#，109#，

111#

邮政编码：323300

电 话：0578-8188575

四、经营范围：吸收人民币公众存款；发放人民币短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事人民币同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

五、聘请的会计师事务所：浙江同方会计师事务所有限公司

第三章 财务会计报告

一、2023年度资产负债表（单位：人民币元）

二、2023年度利润表（单位：人民币元）

三、2023年现金流量表（单位：人民币元）

第四章 公司治理情况

本行建立了良好的法人治理结构，明确规定了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的权利、责任和议事规则，确保各方独立运作、有效制衡。

报告期内，本行严格按照《村镇银行监管指引》等有关法律法规和本行章程的要求，不断完善法人治理结构，充分发挥各利益相关者特别是董、监事的作用，确保本行合规、稳健、持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。

一、股东大会工作情况

（一）股东大会召开情况

报告期内，本行于2023年5月17日在本行三楼会议室召开了十一次股东大会，会议出席会议股东（含代理人）合计持股占应到股东股份的100%，会议主要审议并通过了《股东大会第十一次会议表决办法及工作人员建议名单》；《第三届董事会工作报告》；《第三届监事会工作报告》；《监事会对董事会、高级管理层及其成员、监事2022年度履职情况的评价报告》；《2022年度财务预算执行情况和2023年度财务预算报告》；《2022年度利润分配方案》；《关于转增资本的议案》；《关于修订章程的议案（2023年修订）》；《2022年度关联交易情况报告》等9议案。以上决议均由君豪律师事务所郑俊伟律师和雷慧柳律师现场见证并出具了律师见证书。

（二）选举、更换董事、监事情况

2023年5月17日，股东大会第十一次会议，选举周朝阳、方晓东、张建文、向伟华、李文翱等五人为遂昌富民村镇银行第四届董事会董事；选举朱雨农、翟水根等两人为遂昌富民村镇银行第四届监事会非职工监事，以上人员经报国家金融监管总局丽水监管分局报备后任职。

同日，第四届董事会一次会议，选举周朝阳同志为遂昌富民村镇银行第四董事会董事长；第四届监事会一次会议，选举朱雨农同志为遂昌富民村镇银行第四监事会监事长，以上人员经报国家金融监管总局丽水监管分局报备后任职。

二、董事会构成及工作情况

（一）董事会组成人员

备注：所有董事均为董事会提名。

（二）董事会召开情况

2023年度，本行董事会召开三届第十三次会议至第四届三次会议以及临时会议，实名计票选举了新一届董事会董事长，以举手表决方式主要审议通过了三届董事会工作报告、经营管理层年度、季度报告、风险年度和季度工作报告、年度利润分配方案、年度和季度财务预算执行情况和财务预算报告、年度信息披露报告、年度消费者权益保护工作报告、年度反洗钱工作报告、转增资及章程修订、董事会对董事和经营管理层2022年度履职情况的评价报告等42项议案和报告。

本行董事会各专业委员会在2023年度各自开展了相应的工作，履行了相应的职责。其中，提名与薪酬委员会召开2次会议、战略及“三农”和小微企业金融服务委员会召开2次会议、消费者权益保护工作委员会召开2次会议、关联交易控制委员会召开148次会议，风险管理委员会召开5次会议，审议通过相关草案。

本行董事会履行了法律以及章程赋予的职责，有效地激励、监督并评价了管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见，董事会通过的各项决议合规、合法、有效。

三、监事会构成及工作情况

（一）监事会组成人员

备注：所有非职工监事均为监事会提名。

（二）监事会召开情况

2023年度，本行监事会召开三届监事会十三次，四届监事会一至三次会议，主要审议并通过实名计票选举了新一届监事会监事长，以举手表决方式主要审议并通过了三届监事会工作报告、监事会对监事董事和经营管理层2022年度履职情况的评价报告、经营管理层年度季度报告、风险年度和季度工作报告、年度利润分配方案、年度和季度财务预算执行情况和财务预算报告、关于2022年度监管意见落实情况的报告等25项议案和报告。

本行监事会履行了法律及章程所赋予的职责，认真审议并通过各项议案，并派员列席董事会。另外，监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况，并对本行事务提出合理化意见、建议，充分发挥监事会监督职能作用，不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督，有效防范决策风险和经营风险。

四、经营管理层构成及工作情况

（一）经营管理人员构成

（二）经营管理人员工作情况

2023年度，经营管理层先后召开41次会议，讨论并通过了《领导班子成员工作分工》、《人员招录》、《人事聘任》、《总部新址装修》等事宜。

本行经营管理层以积极负责的态度，认真贯彻落实董事会各项决议，坚持“做小、做广、做精”的战略方针，创新信贷产品，不断推进普惠金融工程，同时加强风险防控体系建设，加大力度清收不良贷款，进一步巩固了各项经营成果，各项工作取得了新的发展,较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。

五、部门与分支机构设置情况

本行已设立了综合管理部、业务管理部、风险合规部、运营部等职能部室，设置了营业部、大柘支行、云峰支行和石练支行等营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。

六、股权信息

（一）股权情况

根据监管要求，本行股权现由浙江农村商业联合银行股份有限公司托管。

（二）前十大股东持股情况

七、关联交易情况

本行董事会关联交易控制委员会（董事会关联交易控制委员会）在2023年度召开5次有关关联交易的会议，审议并通过了《关联方贷款授信事项》《关联方信息档案修订事项》等5类议案。各位委员勤勉尽责，委员会独立高效运作，确保关联交易事项符合监管要求和股东整体利益。

截至2023年末，本行上存主发起行资金0元，主发起行对本行的资金支持0元；本行对全部关联方的授信额度为650万元，占资本净额的2.8%，未超过50%的上限；当年新增关联方授信额度131.7万元，占资本净额的0.57%。截至2023年末，股东关联方贷款不良率为0%，关联方授信质量优于全行授信平均质量。关联交易公平合理，未发现损害股东权益和本行利益的情况。

八、出售、收购资产情况

报告期内，本行未发生重大收购与出售资产事项。

九、高管年度薪酬情况

本行高级管理层接受中国银行保险监督管理委员会的监督与管理，其业绩考评根据银行业管理部门的有关规定进行。

十、对本行治理情况的整体评价

本行规范“三会一层”各自的职责和运行规则，制定了股东大会、董事会、监事会及其下属专门委员会议事规则，形成了董事会对本行重大事项进行决策，高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理，监事会代表股东及其他利益相关者对董事会、高级管理层的经营管理行为进行监督的决策、执行、监督相互制衡，激励与约束相结合的经营管理机制。根据章程规定，本行董事会对董事长进行合理授权，董事长代表董事会对行长进行合理授权，高级管理层根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动，根据董事会、监事会要求，及时、准确、完整地汇报或提供情况，接受监督。各专门委员会严格执行委员会议事规则和工作程序，根据董事会授权就专业事项进行决策，并提交董事会。

十一、其它事项说明

（一）上年度分红情况：向原股东每股派发股利0.1元（含税），总计6,000,224.50元。其中现金分红7%，计4,200,157.50元；转增股本3%，计1,800,067.00元。

（二）本行股东支持本行业务发展，未出现利用任何方式对本行正常经营管理、决策进行影响的行为。主要股东没有发现可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持本行股权发生重大变化的情况。

（三）浙江同方会计师事务所有限公司审计后认为：浙江遂昌富民村镇银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了该行2023年12月31日的合并及母公司财务状况以及2023年度的合并及母公司经营成果和现金流量。

第五章 风险管理情况

一、信用风险

（一）信贷资产质量。截至2023年末，本行五级不良贷款余额0.076亿元，比年初上升270万元，五级不良占比0.51%，比年初上升0.15个百分点。

（二）前十户大额贷款。截至2023年末，本行前十户大额贷款余额0.41亿元，不存在超比例贷款。

（三）前十位自然人、法人股东贷款。截至2023年末，本行无前十位自然人股东贷款余额、无前十户法人股东贷款余额。

（四）拨备计提情况。截至2023年末，本行资产减值准备计提余额0.42亿元，比年初增加333.08万元，其中贷款损失准备计提余额0.42亿元，比年初增加333.08亿元，账面贷款拨备覆盖率为545.68%，拨贷比为2.80%，贷款损失准备计提充足。

二、流动性风险

2023年末，本行各项流动性指标情况如下：

三、合规风险

本行不断加强合规建设，强化合规警示教育，完善业务流程环节的内控机制，不断强化案件风险管理，建立常态化的内控检查辅导机制，及时发现问题，及时落实整改和问责追责，不断加强对违规行为的高压态势，有效防范风险情况和违规问题，2023年度未发生重大风险或违规情况。

四、声誉风险

2023年，本行持续跟进常态化舆情监测和信访应对，加强外部正面宣传，掌握舆情主动引导权，声誉风险情况良好。截至年末，共登记潜在的声誉风险信息0条，未发现舆情事件。本行高度重视消费者权益保护工作，2023年度内，仅发生1次消费者投诉情况。

第六章 资本管理情况

本行资本管理机构包括董事会、高级管理层、监事会及有关职能部门。本行董事会承担资本管理的首要责任，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，向董事会负责，监事会负责对董事会和高级管理层资本管理的履职情况进行监督评价，本行风险合规部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2023年资本实施计划，根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2023年分层预警监管指标达到目标值要求。

截至2023年末，本行核心一级资本净额2.11亿元，一级资本净额2.11亿元，资本净额2.29亿元，风险加权资产16.17亿元，其中信用风险加权资产14.80亿元，市场风险加权资产0万元，操作风险加权资产1.37亿元，核心一级资本充足率13.05%，一级资本充足率13.05%，资本充足率14.18%。

第七章 财务收支概况

截至2023年末，本行实现财务总收入1.22亿元，同比增加0.07亿元，其中贷款利息收入1.05亿元，同比增加0.02亿元。

截至2023年末，本行财务总支出0.82亿元，同比增加0.05亿元，其中存款利息支出0.45亿元，同比增加0.06亿元。

实现利润总额0.4亿元，同比增加0.02亿元；净利润0.3亿元，同比增加0.01亿元。

第八章 支农支小业务开展情况

本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路，坚持服务“三农”和小微企业发展的市场定位不动摇，以网格化经营为抓手，深化金融服务下沉，加快推进普惠金融工作。

截至2023年末，本行贷款客户共计6184户，余额149848.51万元，其中涉农贷款6046户，金额144898.79万元，普惠小微企业贷款1506户，金额62676.54万元。按单户贷款额度划分，30万元及以下贷款5398户，金额72377.71万元，金额占比48.30%；30-50万元377户，金额16984.88万元，金额占比11.33%；50-100万元226户，金额17660.72万元，金额占比11.79%；100万元以上183户，金额42825.20万元，金额占比28.58%。

第九章 年度重大事项

一、本报告期股份变动情况表

2023年度内，我行有转增资本，注册资本金将从6000.225万元变更为6180.2317万元。

二、报告期内股东股权转让情况

2023年度内，我行未有股东股权转让情况。

三、报告期内股东股权质押情况

2023年度内，我行未有股东股权质押情况。

四、报告期内股东名称变更情况

2023年度内，我行未有股东名称变更情况。

五、报告期内，未筹建支行。

六、报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

七、报告期内，无重大托管、承诺的情况；无委托他人进行现金资产管理事项；各项合同履行正常，无重大合同纠纷。

八、报告期内，未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

第十章 信息披露途径

一、本报告备置地点：本行总部

二、本报告在遂昌富民村镇银行总行营业场所公告栏中予以披露。

三、本报告登载互联网，网址：

http://www.scfmbank.com

第十一章 备查文件目录

一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。